사잇돌 대출 자격 요건과 신청방법

사잇돌 대출 자격 요건과 신청방법

사잇돌 대출이 변경되다고 하니다. 금융당국은 대출 최고금리 인하에 맞춰 중금리 대출의 금리상한 요건을 낮추고, 중·저신용층에게 중금리대출을 공급하는 은행에게 인센티브를 강화한다고 합니다. 사잇돌 대출의 취지와 다르게 고신용자에게 지급되는 문제를 개선하기 위해서 신용등급 5등급 이하에게 70% 이상 공급하게 하도록 하고, 인터넷은행도 설립 취지에 맞게 중·저신용층에 대한 중금리 대출을 확대될 수 있도록 한다고 합니다.

금융위원회는 4월 25일 ‘중금리대출 제도개선방안’을 발표했습니다. 이를 통해 법정 최고금리를 24%에서 20%로 낮추면서 세번째로 발표한 후속조치로 알려졌습니다.

▣ 사잇돌 대출 요건 변경

사잇돌 대출 요건 변경

사잇돌대출 공급 요건에 신용점수 요건이 신설됩니다. 사잇돌대출은 서울보증보험의 보증을 통해 저신용자에 대해서도 최대 2000만원까지 빌려주는 정책 중금리대출 상품입니다. 지금까지는 신용점수 요건이 없어 일부 고신용층에게 많이 공급되고 있다는 지적이 많았어요. 2020년 사잇돌대출 공급액 중 55%가 신용등급 1~3등급 차주에게 공급된걸로 확인되었어요. 인터넷전문은행은 66.4%가 1~3등급에 공급됐지요. 사잇돌 대출의 취지와는 많은 차이가 있지요.

금융위는 사잇돌대출에 신용등급 요건을 신설해 신용점수 하위 30% 차주(기존 5등급 이하)에게 사잇돌대출의 70% 이상이 공급되도록 유도할 예정이라고 합니다.

민간중금리 대출을 신용점수 하위 50% 차주(4등급 이하)에게 공급되는 대출로 요건을 변경해 관리하고 인센티브를 부여합니다. 그동안은 사전공시된 ‘중금리대출상품’ 취급실적만을 중금리 대출 실적으로 인정했는데, 이에 고신용층에 대한 대출도 중금리대출로 인정받거나 중,저신용층에 대한 저금리 대출이 중금리대출로 인정받지 못하기도 했었어요.

그리고 중금리대출의 금리상한 요건도 내리는 쪽으로 변경됩니다. 개선된 업권별 민간 중금리대출 금리상한 요건입니다.업권별로 은행 6.5%, 상호금융 8.5%, 카드 11.0%, 캐피탈 14.0%, 저축은행 16.0%로 변경됩니다.

 

중금리대출 금리요건 개선 내용

은행권의 경우 가계부채 증가율 목표 관리 지표에서 중금리대출은 일부 예외를 검토하였고 그 실적을 경영실태평가에 반영하는 방향으로 인센티브를 부여할 것이라고 하네요. 연간 중금리대출 공급계획을 마련해 공개하고, 분기별 공급실적을 비교 공시합니다.

▣ 디지털기술을 활용한 서민 대출 확대 및 대출금리 인하 하는 방안

디지털기술을 활용한 서민 대출 확대 및 대출금리 인하 하는 방안

금융위는 인터넷은행의 도입 취지였던 중,저신용층에 대한 대출이 확대하도록 관리감독을 강화하기로 했습니다. 자체적으로 중,저신용층 대출 확대 중장기 계획을 수립하도록 제도를 개선하고, 이행 현황을 정기적으로 점검해서 현황을 공시토록 한다는 겁니다. 인터넷은행의 중금리대출 확대 세부방안은 현재 검토중으로 상반기 중 별도로 발표할 예정입니다.

저축은행 신용평가 모형 고도화 태스크포스(TF) 운영을 통해 중·저신용층에 특화된 신용평가모형을 개발·보급할 예정입니다. 이렇게 되면 신용이 낮아도 대출을 받을 수 있게 되고, 조금더 세분화된 신용 평가가 가능해져 대출금리를 낮출 수도 있을 것으로 기대하고 있습니다.

TF에는 금융위뿐 아니라 금감원과 저축은행중앙회, 신용조회(CB) 회사, 핀테크 기업 등이 참여하고 있는데, 사잇돌대출 운영과정에서 축적된 100만건의 중·저신용층 빅데이터 등을 적극 활용한닥 합니다.

금융데이터뿐 아니라 신용평가에 필요한 비금융 데이터를 활용할 수 있도록 하고, 이를 통해 다양한 대출 상품 비교·이동 등을 지원하는 인프라를 구축합니다. 

 

사잇돌 대출 및 중,저신용층에 대한 대출이 확대를 위해서 제도 개선이 되어서 실질적인 도움이 되었으면 좋겠네요. 정책적 영향이 큰 대출시장에서 실질적으로 중,저신용층에대한 도움이 되도록 제도개선이 되었으면 좋겠네요.

▣ 사잇돌 대출출자격, 대출한도 및 금리

사잇돌 대출의 기본적인 대출자격은 소득증빙이 가능한 만 19세 이상만 가능합니다. 사잇돌2 대출은 신용점수가 좋지 못한 직장인이나, 복잡한 채무구조를 가진 자영업자와 프리랜서 분들에게 상당히 효과적인 중금리 대출로 알려져 있습니다. 대출 한도는 3,000만원 이예요.

사잇돌 대출 한도 금리

사잇돌 대출은 햇살론과 달리 직종/업무 등의 제한을 두지 않으며, 4대보험 미가입 급여소득자도 대출이 가능합니다. 부채 수용구간은 연봉의 약 250% 정도로 보시면 됩니다.

​제2금융권 대출 4건 이하이거나, 대부가 없을 경우에 가능하다는 점도 체크하셔야 합니다.

▣ 사잇돌 대출자격

- 근로소득자: 현 직장 5개월 이상 재직중이며, 연소득 1,200만원 이상인 자
- 사업소득자: 사업개시일로부터 4개월 이상 운영중이며, 연소득 600만원 이상인 자
- 연금수령자: 연금 1회 이상 수령 및 연소득 600만원 이상인 자

​그리고 근로-사업-연금 소득이 중복으로 생기는 분들은 소득을 합산하여 소득이 많은 유형으로 자격이 결정됩니다. 

 

예를 들면, 근로소득 300만원, 사업소득 500만원 = 800만원 사업소득으로 인정됩니다

- 대출한도 : 최대 3,000만원 (서울보증보험 CSS - 신용평가시스템- 결과에 따라 한도 차등 부여)
- 대출기간 : 최장 60개월 (원리금 균등 분할상환)
- 대출금리 : 연 8% ~ 17% 대 (서울보증보험 CSS결과에 따라 달리 적용)
  * 중도상환수수료 없음