저금리 정부가 지원하는 주택담보대출 상품

요즘 글로벌 인플레이션으로 금리인상에 대한 압박이 거세지고 있어요. 미국금리 오르고 국내도 3월이후에 5월 금통위에서도 또 금리를 올리 예정으로 보입니다.

 

이런 가운데 은행에서 대출을 받으려고 해도 금리도 높고 아직 대출이 쉽지도 않다. 그래서 오늘은 간략히 정부지원대출제도에 대해서 알아보려고 합니다.

1. 정부지원 주택담보대출 상품

금리인상기에도 요즘 은행들이 가계대출 금리를 낮추고 한도를 확대하는 등 대출조건을 계속 완화하고 있습니다. 돈을 빌리려는 사람들은 많지만 금리가 부담스러운거죠.

 

비록 은행이 대출 문턱이 낮아졌지만 은행 방문 전에 정부대출 가능 여부를 확인해보시면 좋아요. 시중은행들이 가산금리를 낮추고는 있지만 이미 기준금리 자체가 급상승하고 있어서 일단 낮은 금리에 은행대출을 받는다고 해도 향후 금리가 추가로 오를 가능성이 높지요

정부대출 중에는 ‘내집마련 디딤돌 대출’, ‘보금자리론’ 등 한국주택금융공사에서 운영하는 대출이 가장 인기가 많습니다.

2. 디딤돌 대출

디딤돌 대출은 주택구입에 사용할 수 있는 정부대출로 부부합산 연소득이 6000만원을 넘지 않는 무주택 세대주라면 신청이 가능합니다. 단 생애 최초 주택구입자거나 신혼부부, 자녀가 2명 이상인 경우에는 소득한도가 7000만원까지입니다. 부부합산 순자산 가액이 소득 4분위(소득 상위 20~40%) 전체가구의 평균값인 4억5800만원 이하 조건이 있습니다.

대출조건중에는 대출 신청자가 접수일 기준 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자여야 합니다. 단독세대주여도 괜찮지만 만 30세 미만 단독세대주는 신청할 수 없어요.

금리는 2.00~2.75% 수준으로 시중은행 주담대에서는 이제 찾아보기 힘들 정도로 저렴합니다. 소유권 이전등기 접수일로부터 3개월 이내에 신청할 수 있으며 주금공 홈페이지를 통해 접수한 뒤, 승인이 결정되면 스스로 지정한 시중은행 창구에 가서 서류를 작성하시면 됩니다. 대출 접수에서 승인까지 최장 40일, 승인부터 실행까지 최장 30일이 걸려요. 그래서 필요하신 시점까지의 시간 계산을 잘 하셔야 합니다.

 

■ 디딤돌 대출 조건

주담대로 구입하려는 주택이 전용면적은 85㎡ 이하, 가격은 대출승인일 기준 5억원 이하여야 합니다. 접수일 기준 가격정보가 있다면 이때 가격이 5억원 이하인 경우도 가능합니다. 가격정보는 한국부동산원이나 KB시세, 매매가액 중 낮은 금액을 기준으로 정합니다.

LTV(주택담보대출비율) 최대 70%까지 대출해주지만, 최대 2억5000만원을 넘길 수는 없어요. 다만 신혼가구는 2억7000만원, 2자녀 이상은 3억1000만원까지 가능하네요. .

미혼 단독세대주는 전용면적 60㎡, 가격 3억원 이하 주택에 1억5000만원까지만 가능합니다. 다만 직계존속이나 미성년 형제·자매를 6개월 이상 부양한 경우 현행 기준(5억원 이하 주택, 2억5000만원 한도)을 적용받아요

3. 보금자리론

1주택자라도 새 주택(담보주택)을 구입하고 곧바로 기존 주택을 처분할 계획이라면 보금자리론을 알아볼 수 있습니다. 담보주택이 투기지역 및 투기과열지구에 속한다면 1년 내 기존주택을 처분하고, 기타지역이면 2년 안에 처분하시면 됩니다.

 

■ 보금자리론 대출 조건
보금자리론은 부부합산 소득이 7000만원 이하라는 조건이 있어요. 신혼가구는 부부합산 연소득이 8500만원 이하까지 가능해요. 대출승인일 기준 담보주택 평가액이 6억원 이하인 주택만 가능합니다. 디딤돌대출과는 다르게 KB시세나 감정평가액, 매매가액 중 어느 하나라도 6억원을 초과하는 주택은 제외됩니다. ㅠㅠ

금리는 변동금리예요. 이번 달에는 40년 만기 상품이 3.85~3.95%에다가 우대금리를 최대 1.02%포인트까지 받을 수 있습니다. 금리가 2.83%까지 낮아질 수 있어요.

4. 적격대출

소득제한이 없는 정부대출도 있습니다. 최근 인기를 얻고 있는 적격대출입니다. 분기별로 시중은행이 주금공에 물량을 신청해 진행합니다. 적격대출을 노리는 경우 분기 초에 신청하시면 좋습니다. 여타 정부대출과 달리 은행에 직접 방문해 신청하면 되고, 은행마다 금리가 상이할 수 있어요. 4월은 3.95% 수준이며, 다달이 금리가 변경됩니다. 주택가격이 9억원 이하여야 하며 최대 5억원까지 빌릴 수 있습니다.

고금리 시대에는 소득수준 등에 따라 시중은행보다 정부대출을 적극 활용하는 게 좋겠죠. 금리가 조금 더 저렴하니까요. 다만 각 대출상품별로 자격요건이 다르고 까다로운 부분이 있어요. 그래서 대출 조건을 잘 확인하셔야 합니다.

 

구분		보금자리론	적격대출	디딤돌대출
지원대상	대상자	성년	성년	성년
	연소득	(일반) 7천만원↓ (신혼가구)8천5백만원↓ (다자녀가구) 최대 1억원↓	제한없음	(일반) 6천만원↓ (생초, 신혼, 2자녀 이상)7천만원↓
	주택수	무주택자, 1주택자	무주택자, 1주택자	무주택자
	처분조건 1주택자	가능(담보주택소재지에 따라 1년 또는 2년 이내 처분)	가능(담보주택소재지에 따라 최대 2년 이내 처분, 투기지역 불가)	불가능
	주택가격	6억원	9억원	5억원
	주택규모	제한없음	제한없음	85㎡(지방 읍, 면 100㎡)
만기		10, 15, 20, 30, 40년	10, 15, 20, 30, 40년	10, 15, 20, 30년
중도상환수수료		3년, 1.2% 슬라이딩	3년, 1.2% 슬라이딩	3년, 1.2% 슬라이딩
상환구조		분할상환(거치기간 없음)	분할상환(1년 거치가능)	분할상환(1년 거치가능)
대출한도		3.6억원 (3자녀 가구 4억원)	5억원	2.5억원 (신혼 2.7억원, 2자녀 이상 3.1억원)
한도제한		최대 DTI 60% 최대 LTV 70% ※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용	최대 DTI 60% 최대 LTV 70% ※ 투기지역 및 투기과열지구, 조정대상지역 대출 규제 적용	최대 DTI 60% 최대 LTV 70%